הון עצמי במחיר למשתכן

בדירה במחיר מופחת — מחיר למשתכן או מחיר מטרה — תקרת המימון נמדדת מול שווי הנכס, ולא מול המחיר המסובסד שבחוזה. לכן ההון העצמי הנדרש נמוך משמעותית ממה שמחשבון משכנתא רגיל יראה לכם.

למה המספר כל כך שונה

הוראת ניהול בנקאי תקין 329 מגבילה מימון לדירה יחידה ל־75%. השאלה היא 75% ממה. בדירה במחיר מופחת, סעיף 4א מתיר לבנק לבסס את שווי הנכס על הערכת שמאי ולא על מחיר הרכישה — ומכיוון שהמחיר בחוזה מסובסד ונמוך מהשווי, שיעור המימון ממחיר החוזה יכול לעבור 90% בלי לחרוג מהתקרה.

שתי הגבלות תוחמות את זה: אם השמאות עולה על 2,100,000 ₪, הבסיס לחישוב הוא 2,100,000 ₪ או מחיר הרכישה — הגבוה מביניהם. ובנוסף, הרוכש חייב לשלם ממקורותיו העצמיים לפחות 100,000 ₪ (או 60,000 ₪ בדירה שניתן בגינה מענק).

בפועל נוספת רצפה שלישית שאינה מהוראה 329 אלא מהסדר התשלומים: 7% ממחיר הדירה במעמד חתימת חוזה המכר. מעל מחיר של כ־1,430,000 ₪ דווקא הרצפה הזו היא שקובעת.

להשוואה — תקרת המימון בעסקה רגילה ›